С 26.03.2020г. Торгово-промышленная палата РФ и региональные подразделения начали осуществлять выдачу сертификатов о форс-мажоре (обстоятельствах непреодолимой силы)
Телефон Горячей Линии для жителей Москвы и Московской области
Юридическая Консультация в Офисе и по Телефону
С 9-00 до 21-00
(916) 116-44-78
РЕШЕНИЕ ВАШИХ ПРОБЛЕМ:
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
- Юридическая Помощь »
- Банки Кредиты »
- МОЖНО ЛИ ВЕРНУТЬ СТРАХОВКУ ПО КРЕДИТУ? КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА ОНЛАЙН
МОЖНО ЛИ ВЕРНУТЬ СТРАХОВКУ ПО КРЕДИТУ? КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА ОНЛАЙН
консультация юриста бесплатно онлайн
Я брала в банке потребительский кредит на 5 лет, сумма страхования жизни вошла в ежемесячные платежи. Через 2 года досрочно погасила всю сумму кредита. Можно ли вернуть у банка страховку по кредиту, которая была мне навязана? г.Москва
Ваш вопрос достаточно распространен в нынешнее время когда банки включают в предмет договора по кредиту и страхование вклада, страхование жизни и пр. дополнительные услуги.
Поэтому прекрасно понимаем ситуацию в которой Вы сейчас находитесь.
Считаем целесообразным внести некоторые уточнения и соответственно ответить на ваш вопрос. Страхование производит не банк, а страховая компания. Ведь банк не занимается этой деятельностью, однако он может и заключать партнерские соглашения с кем-то очень тесно. Одним словом, у вас должен быть на руках договор страхования. Если его у вас нет, то условия по страхованию могут быть прописаны в кредитном контракте (договоре). Все зависит именно от условий, на которых вас страховали. Как правило, платеж могут вернуть по вашему требованию, но Вы получите уже не полную сумму, а меньшую - за вычетом времени, пока действовала страховка, и расходов на издержки.
Бесплатные консультации юриста онлайн
Но в некоторых банках условия предоставления кредита заранее бывают прописаны таким образом, что изначально отсутствует возможность вернуть свои денежные средства оплаченные по страховке. Посмотрите, возможно, в вашем договоре о «добровольном страховании» есть пункт, в котором прописано зловещее условие, что возврат страховки по кредиту при досрочном расторжении договора невозможен, и Вы, подписывая документ, с этим соглашаетесь. Этот пункт - главное в решении вашего вопроса. Чаще всего он - последний в разделе «Страховая сумма. Страховая премия». Если он есть, то мы Вам сочувствуем, т.е. договор был вами заключен на добровольной основе, и условия его были оговорены (прочтены вами) до подписания, а значит, ваши права не нарушены и Вы знали, на что шли. Вернуть денежные средства в таких случаях весьма непросто и вряд ли это удастся без суда, и даже по суду никто гарантий дать Вам не может. Как правило, существует достаточно распространенная формулировка, что при заключении кредитного договора – «…истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация и о кредитном договоре и о сопутствующем ему договоре страхования. Заявление о подключении к программе страхования исходило от истца. Право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком никак не ограничивалось…» и тем самым, суды отказывают в исковых требованиях по возврату страховой суммы по кредиту.
Консультация онлайн юриста бесплатно
Суды, в данном случае отказывая в удовлетворении требований о признании недействительным пункта кредитного договора о страховании жизни и здоровья, возврате денежных средств, указывают следующее:
«…Как отражено законодателем в п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» - условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 ст.420 ГК РФ - договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.432 ГК РФ - договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст.166 ГК РФ - сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно ст.168 ГК РФ - сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно п.1 ст.167 ГК. РФ - недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения…»
И далее, как правило, соответственно следует вывод, что при заключении кредитного договора, в случае если банком была вам предоставлена полная и достоверная информация и о кредитном договоре и о сопутствующем ему договоре страхования, т.к. если от вас имелось заявление о подключении к программе страхования, т.е. ваше волеизъявление (если банком данное право никак не ограничивалось) воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее, которое при заключении договора кредитования исходило от вас, то ваши требования не подлежат удовлетворению, хотя страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано и не является существенным условием кредитного договора. Т.е. Вы, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, в момент заключения кредитного договора и договора страхования (или только кредитного договора с условиями страхования), были вправе отказаться от указанной услуги.
«…Включение в кредитный договор условий, предусматривающих обязанность заемщика застраховать жизнь и здоровье, не противоречит требованиям ст.421 ГК РФ и не может являться нарушением прав потребителя. Включение суммы комиссии за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья в общую сумму кредита не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов истца…» (Апелляционное определение Московского областного суда от 25.08.2014г. по делу №33-18708).
Во всяком случае, если Вы изначально не заключали дополнительных соглашений к договору и/или в договоре кредитования не указано условие предусматривающее обязанность заемщика застраховать жизнь и здоровье, то ваши шансы значительно велики.
Если же Вы на самом деле не глядя подписали документ с условиями страхования который вам предоставили в момент заключения кредитного договора, то в этом случае советуем, заручившись поддержкой свидетелей (присутствовавших при совершении данной сделки) обратиться в банк с претензией в которой необходимо указать, что страховка была вам навязана. И соответственно, по истечении срока на её рассмотрение (как правило 30дн. - см.условия кредитного договора), обращаться с соответствующим заявлением в суд.
Вполне вероятно, что ваша ситуация выглядела так: представитель банка пояснил, что кредит не выдадут в случае отказа от страхования. Иных способов оформить кредит у вас не было, в случае несогласия в выдаче кредита вам было бы отказано. Если все так и было, то Вы можете попробовать вернуть деньги вне зависимости от условий договора. Ведь навязывать вам услуги таким образом банк не имеет права (п.2 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» - запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме).
Если ваше право на выбор было нарушено, то понесенные вами убытки должны возместить вам в полном объеме. Но вам, в этом случае, придется серьезно попотеть с доказательной базой (что без оплаты этой услуги нельзя было получить ссуду - диктофонная запись, свидетельство людей и пр.) которую необходимо будет заявить в судебном заседании т.к. банки редко когда выплачивают денежные средства по предъявляемым им досудебным претензиям.
ВАЖНО!
консультация юриста бесплатно онлайн
Перед подачей соответствующих документов в суд, советуем вам письменно обратиться с жалобой на действия/бездействия банка в Роспотребнадзор и одновременно в Федеральную службу страхового надзора (ФССН РФ) - специалисты этих структур могут вам помочь.
Как выше уже было отмечено, Вам необходимо написать заявление как в банк, так и страховщикам с требованием расторгнуть договор и вернуть ваши денежные средства, в случае отказа - обращаться в суд.
ВНИМАНИЕ!
Не затягивайте. Предъявить требования о возврате страховой премии можно только в пределах срока исковой давности - 3-х лет с момента получения кредита.
Для решения вопроса можете воспользоваться нашим предложением:
-1.jpg)
